Acheter une maison? N’oubliez pas d’économiser pour ces 3 coûts



Cela peut prendre beaucoup de travail pour économiser pour acheter votre première maison, et vous ne devriez pas vous arrêter lorsque vous vous êtes suffisamment caché pour un acompte.

C’est le conseil du planificateur financier basé à Washington, DC Alicia R. Hudnett Reiss, CFP, qui travaille souvent avec des accédants à la propriété dans la vingtaine, la trentaine et la quarantaine.

Elle le voit tout le temps: des clients disciplinés lésinent et économisent suffisamment d’argent pour un acompte de 20%, mais ils font l’erreur de puiser dans ces économies pour couvrir les coûts imprévus liés à l’achat d’une nouvelle maison.

Et c’est compréhensible. Un acompte de 20% peut représenter une somme considérable. Une fois que vous avez atteint ce chiffre, vous avez l’impression de franchir la ligne d’arrivée. Mais il y a d’autres coûts à considérer avant d’obtenir les clés de votre nouvelle maison.

“Les gens pensent simplement que l’acompte sera d’un montant X, alors qu’ils doivent vraiment réfléchir au coût de l’ensemble du processus”, a déclaré Hudnett Reiss à CNBC Select.

Si vous êtes à la recherche d’un nouvel endroit où vivre, Hudnett Reiss suggère de mettre de l’argent de côté pour les coûts moins discutés de la propriété d’une maison avant de demander un prêt hypothécaire.

Voici les seaux d’épargne qu’elle recommande.

1. Frais de clôture et frais administratifs

Pour être prêt pour le processus d’achat d’une maison, vous aurez besoin d’un plan pour payer les frais de clôture et autres frais.

Les frais de clôture varient selon l’endroit où vous achetez une maison, mais ils comprennent les frais divers liés à l’obtention de votre prêt hypothécaire et au transfert de la propriété légale d’une partie à l’autre. Cela peut inclure les frais d’avocat, les frais d’entiercement, les frais de montage de prêt, l’assurance titres, l’impôt foncier et votre première prime annuelle d’assurance habitation. Parfois, les frais d’inspection et d’évaluation de votre maison sont également inclus dans les frais de clôture.

Selon le site immobilier Zillow, les frais de clôture peuvent varier de 2 à 5% du prix d’achat de votre maison. Vous devriez avoir au moins autant de réserves, en plus de votre fonds de mise de fonds, pour jouer la sécurité.

Pour avoir une meilleure idée de ce qui vous attend, demandez à votre agent immobilier quels coûts vous pouvez vous attendre dans votre état ou localité. Gardez à l’esprit que parfois, vous pouvez négocier avec le vendeur pour partager les coûts, tandis que d’autres fois, l’acheteur est entièrement responsable.

Vous pouvez toujours utiliser des liquidités de votre fonds de mise de fonds pour couvrir les frais de clôture, mais assurez-vous de calculer l’impact d’une mise de fonds inférieure sur votre prêt hypothécaire, puis pesez le pour et le contre. Habituellement, un acompte plus élevé signifie de meilleurs taux d’intérêt ainsi qu’un paiement mensuel inférieur.

«La mise de fonds met en fait la valeur nette de la maison, alors que les frais ont tout simplement disparu», déclare Hudnett Reiss.

Si le paiement initial des frais de clôture n’est pas une option, vous pourrez peut-être les intégrer au montant que vous financez avec votre prêt hypothécaire, dit Hudnett Reiss. Mais vous devrez alors payer des intérêts sur ces coûts, ce qui augmente le montant global que vous dépensez.

2. Ameublement et autres frais d’emménagement

«Dès que vous emménagez, préparez-vous à ce que quelque chose se produise et qu’il y ait des dépenses supplémentaires», déclare Hudnett Reiss.

Les frais d’emménagement impliquent des achats banals comme de la peinture pour les retouches ou de la colle à bois pour réparer les entailles des meubles. Mais vous voudrez également mettre de côté les fonds nécessaires pour acheter le type de tapis, de canapés, d’étagères, de parures de fenêtre et d’autres meubles que vous souhaitez pour que votre nouvel espace se sente comme à la maison.

Bien sûr, vous avez une certaine flexibilité dans ce domaine. Chaque propriétaire décide pour lui-même des dépenses qu’il peut mettre en veilleuse jusqu’à ce que l’argent ne soit pas si serré. Par exemple, vous pouvez être disposé à utiliser des meubles de famille ou d’amis ou à vous contenter de meubles de votre ancienne maison.

Cependant, certains frais d’emménagement peuvent être inévitables, tels que les dépôts de services publics, les frais d’activation de service pour Internet et le câble et d’autres éléments essentiels.

3. Un fonds d’urgence plus important

Gardez à l’esprit que devenir un nouveau propriétaire signifie que vous pourriez faire face à des coûts d’urgence importants à l’avenir.

«Il est certain que lorsque vous entrez dans une maison, vous voulez vous assurer que votre fonds d’urgence est plein, voire augmenté», déclare Hudnett Reiss. “Avec une maison, il y a plus de chances que les coûts augmentent, comme un toit qui fuit ou un chauffe-eau cassé.”

Lorsque vous louez, vous pourriez vous contenter de quelques mois de dépenses, soutient Hudnett Reiss, mais les nouveaux propriétaires devraient penser à compléter leur fonds d’urgence maintenant qu’ils ont plus de responsabilités.

Où économiser

le Compte d’épargne en ligne Ally est un bon choix pour garder une trace de plusieurs seaux ou fonds d’épargne dans le même compte.

Les titulaires de compte peuvent organiser leurs objectifs d’épargne en créant jusqu’à 10 catégories / fonds d’épargne différents. Par exemple, vous pouvez créer un fonds désigné pour un «acompte» et un autre pour des «frais de clôture», ce qui facilite le suivi.

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Les informations sur le compte de contrôle des intérêts Ally ont été collectées indépendamment par CNBC et n’ont pas été examinées ou fournies par la banque avant leur publication. Ally est membre de la FDIC.

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Les informations sur le compte d’épargne en ligne Ally et le compte de contrôle des intérêts Ally ont été collectées indépendamment par CNBC et n’ont pas été examinées ou fournies par la banque avant leur publication.

Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction de CNBC Select et n’ont pas été examinées, approuvées ou approuvées par un tiers.

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